Hipoteques multidivises

El passat 20 de setembre el Tribunal de Justícia de la Unió Europea es va pronunciar sobre els criteris per a considerar abusiva una hipoteca concedida en divisa estrangera (multidivisa). Aquestes hipoteques permeten fer els pagaments en diverses monedes de diferents països, en la majoria dels casos, en aquelles amb un tipus d’interès baix enfront de la local. El Tribunal va concloure, a grans trets, que: a) els bancs han de facilitar al client la informació suficient perquè aquest pugui prendre decisions fundades i prudents perquè sigui justa; b) les entitats bancàries han de comunicar no només la possibilitat d’apreciació o depreciació de la divisa del préstec, sinó també els efectes en les quotes de les variacions del tipus de canvi i d’una apreciació del tipus d’interès de la divisa del préstec. En definitiva, el prestatari haurà d’estar clarament informat que, en contractar una hipoteca multidivisa, s’exposa a un risc de tipus de canvi que li serà, eventualment, difícil d’assumir des d’un punt de vista econòmic en cas de devaluació de la moneda a la que percep els seus ingressos. El tribunal senyala que correspon al jutge nacional verificar si s’han comunicat al client tots els elements que poden incidir en l’abast del seu compromís i, d’aquesta manera, pugui avaluar el cost total del seu préstec. Per tant és responsabilitat del magistrat nacional avaluar l’existència d’un possible desequilibri important entre les parts del contracte, a més del possible incompliment per part del banc de l’exigència de bona fe. El nostre departament de dret bancari es posa a la seva disposició per assessorar-lo sobre el particular.