PLANS DE PENSIONS I HERÈNCIA: QUI HERETA ELS TEUS ESTALVIS?

Moltes persones desconeixen que, en cas de defunció, el capital acumulat al pla de pensions no forma part de l’herència en sentit estricte i, en conseqüència, no se li apliquen les regles de la successió hereditària, tot i que ho rebem per causa de defunció del causant.

Com funcionen els plans de pensions, en cas de defunció? Si hi ha un beneficiari designat expressament no hi haurà problema, però i si no hem nomenat aquest beneficiari? Si el titular d’un pla de pensions no ha designat expressament beneficiaris, el reglament del pla estableix qui els substitueix. En molts casos, l’ ordre de preferència afavoreix el cònjuge no separat legalment i fills, per davant dels hereus legals, quan aquests no coincideixen, però pot variar segons el pla i les condicions específiques establertes pel mateix.

A Catalunya, la designació de beneficiaris de plans de pensions i instruments similars es pot fer mitjançant testament o codicil. Això vol dir que, si tens un testament on designes beneficiaris per al teu pla de pensions, aquesta voluntat prevaldrà sobre qualsevol altra disposició anterior. Destacar que, en cas de discrepància entre el testament i el reglament del pla de pensions, prevaldrà el document amb la data més recent.

A TORRES-MANUBENS  ADVOCATS t’assessorem en aquesta matèria per garantir que la teva planificació successòria sigui coherent i eficaç.