PLANES DE PENSIONES Y HERENCIA: ¿QUIÉN HEREDA TUS AHORROS?

Muchas personas desconocen que, en caso de defunción, el capital acumulado en el plan de pensiones no forma parte de la herencia en sentido estricto y, en consecuencia, no se le aplican las reglas de la sucesión hereditaria, a pesar de que lo recibimos a causa de defunción del causante.

Cómo funcionan los planes de pensiones, en caso de defunción? Si hay un beneficiario designado expresamente no habrá problema, pero y si no hemos nombrado este beneficiario? Si el titular de un plan de pensiones no ha designado expresamente beneficiarios, el reglamento del plan establece quién los sustituye. En muchos casos, la orden de preferencia favorece el cónyuge no separado legalmente e hijos, por ante los herederos legales, cuando estos no coinciden, pero puede variar según el plan y las condiciones específicas establecidas por el mismo.

En Cataluña, la designación de beneficiarios de planes de pensiones e instrumentos similares se puede hacer mediante testamento o codicilo. Esto quiere decir que, si tienes un testamento donde designas beneficiarios para tu plan de pensiones, esta voluntad prevalecerá sobre cualquier otra disposición anterior. Destacar que, en caso de discrepancia entre el testamento y el reglamento del plan de pensiones, prevalecerá el documento con la fecha más reciente.

A TORRES-MANUBENS ABOGADOS te asesoramos en esta materia para garantizar que tu planificación sucesoria sea coherente y eficaz.